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주식 할때 주린이 신용 융자 꼭 이것 이해 암기하고 시작하세요게시글 2021. 10. 1. 15:45반응형
다른 거 다 필요 없고 돈을 빌릴 때는
수익과 손실 계산을 잘해야 합니다
반대매매가 나오는 것과
이것이 주가를 떨어뜨리는 원리를 잘 생각해 보시면
시장의 급락에서 추가적인 급락과
돈 벌 수 있는 타이밍을 알 수 있습니다
재미없지만 꼼꼼히 잘 읽어보세요
키움증권에서 가져온 자료입니다
신용융자 핵심설명서
이 설명서는 금융소비자의 권익 보호 및 신용거래에 대한 이해 증진을 위하여 핵심내용을 쉽게 이해하실 수 있도록 작성한 것이며 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다. 신용거래의 내용을 충분히 이해하신 다음에 거래여부를 결정하시기 바랍니다.
핵 심 설 명 서
(신용거래융자)
1. 신용거래 개요
○ 신용거래융자란 일부는 투자자 자신의 자금으로 나머지는 증권회사로부터 대출을 받아 주식을 매입하는 거래를 말합니다.
○ 신용거래기간 중에는 매수한 주식을 매도하고 다시 매수하는 것(연속재매매)이 가능합니다.
○ 신용거래융자금에 대한 담보 평가금액의 비율이 회사가 정한 담보유지비율(140%)이상이어야 하며, 이에 미달하는 경우 회사가 정하는 기일까지 추가담보를 납부하여야 합니다.(현금 또는 회사가 고객에게 사전에 안내한 증권으로 추가담보 징구)
2. 신용거래의 위험성
○ 신용거래융자는 일정률의 보증금만 지급하고 훨씬 많은 주식을 매수하게 되어 예측과 달리 주가가 하락하는 경우 투자원금 모두 또는 투자원금 이상을 잃을 수도 있습니다.
○ 담보유지비율 미달 등 담보의 추가납부 사유가 발생하여 회사가 요구한 기한 내에 추가로 담보를 납부하지 않으면 상환기일 전이라도 필요한 수량만큼 회사가 임의로 담보물을 처분할 수 있습니다.
○ 추가담보 미납 등으로 담보주식을 임의처분 하는 경우 전일 종가의 하한가로 처분될 수 있으며 임의처분 금액은 담보부족금액을 훨씬 상회할 수 있습니다.
3. 투자자 유의사항
○ 회사의 추가담보 납부요구 등 통지내용이 잘 전달될 수 있도록투자자는 주소·사무소 등 연락장소·전화번호 등이 변경된 때에는 지체 없이 회사에 통지하여야 합니다.
○ 추가담보 납부기간 동안 담보가치가 하락하여 담보부족금액이 증가할 수 있으므로 정확한 담보부족금액을 확인한 후 납부하여야 합니다.
○ 신용거래융자금에 대한 담보 평가금액의 비율이 회사가 정한 담보유지비율에 미달할 때에는 계좌내의 모든 현금 및 금융투자상품의 출금·출고가 제한 될 수 있습니다.
○ 투자자는 약정한 이자율에 따라 약정한 날에 신용거래융자금에 대한 이자를 납부해야 하며 (4.투자사례(3) 참고), 각 금융투자회사의 신용거래융자 이자율 및 연체이자율 등은 금융투자협회 홈페이지를 통해 공시되고 있으니 투자에 참고하시기 바랍니다. (금융투자협회(www.kofia.or.kr) → 통합공시시스템 → 전체메뉴 → 금융투자회사 공시 → 특정공시 → 신용거래융자이자율)
○ 유통금융종목(한국증권금융으로부터 차입하여 신용매수한 종목)의 의결권 행사는 고객이 회사에 의결권 행사를 신청하여 증권금융회사로부터 위임장을 받아 행사할 수 있습니다.
4. 투자사례
* 거래제비용(수수료, 세금, 대출이자)은 고려하지 않음(동 비용을 포함할 경우 손실규모증가)
(1) 투자원금 400만원, 신용거래융자금 600만원, 10,000원인 주식 1,000주 매입, 담보유지비율 140%
날짜주식가격계좌평가금액담보평가비율비고
D일 장중 10,000원 10,000,000원 167% D일 장마감 8,000원 8,000,000원 133% 추가담보 납부요구 D+1일 6,400원 6,400,000원 106% 추가담보 미납(200만원 담보부족) D+2일 임의처분 수량을 기준가의 -15%인 5,440원으로 산정, 1,000주 모두 임의처분(5,600원에 매매체결) (2) 투자원금 1,000만원, 신용거래융자금 1,000만원, 20,000원인 주식을 1,000주매입, 담보유지비율 140%
날짜주식가격계좌평가금액담보평가비율비고
D일 20,000원 20,000,000원 200% D+3일 13,500원 13,500,000원 135% 추가담보 납부요구 D+4일 13,000원 13,000,000원 130% 추가담보 미납(100만원 담보부족) D+5일 임의처분 수량을 기준가의 -15%인 11,050원으로 산정, 405주 임의처분(11,050원에 매매체결) (3) 신용거래융자금 1천만원, 대출기간 50일(9.4 ~10.24까지)인 경우
이자징수일이자종류이자금액계산식
10월 1일 정기이자 64,109원 1천만원 X 9% X 26일/365 10월 24일 상환이자 59,1780원
(총:123,287원)1천만원 X 9% X 50일/365 - 64,109원 신용거래융자 이자율 적용방식 종류
- 체차법 : 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간 중 일정기간별로 이자율을 다르게 적용하여 합산하는 방식
- 소급법 : 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간에 따른 최종이자율을 적용하는 방식
- 단일법 : 신용이용 기간과 상관없이 단일 이자율을 적용하는 방식
이자징수 시기 :
(정기)매월 첫 영업일에 전월분 이자 징수
(상환)상환일에 정기이자 징수일부터 상환일까지 경과기간에 대해 징수5. 신용거래의 구체적인 조건
구 분내용
종목별 신용거래보증금율 종목별 신용거래보증금율 차등 적용
키움형 대용
종목별 : 45%(현금 25%, 대용 20%)
50%(현금 25%, 대용 25%)
60%(현금 25%, 대용 35%) 적용
(대용보증금은 기준가(전일종가) 금액으로 산정함)
(키움형 대용의 경우, 현금보유 여부와 상관없이 75% 융자비율 적용)
키움형 일반 : 종목별 현금45%,현금50%,현금60% 적용
기본형 : 종목별 현금50%,현금60% 적용융자한도 당사 기준에 의하여 정한 금액 이내, 변경시 홈페이지 등 공지 담보유지비율 140% {원담보 및 부담보 : 당일종가(부재시 당일 기준가)} 상환 기간 90일(신용A,B,C군), 30일(신용 D군)
90일(D군 30일)단위 2회 만기연장 가능 (신용대주 만기연장불가)추가납부기간 키움형 대용, 키움형 일반은 담보부족 등 사유발생일의 익익영업일
기본형은 담보부족 등 사유발생일의 익익영업일신용거래융자 이자적용방식 * 소급방식: 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유기간 에 따른 최종 이자율을 적용하는 방식 신용거래융자이자율 * 기간별 차등 (소급방식)
7일 이하 : 연 7.5% (대출기준금리 1.45% + 가산금리 6.05%)
8일~15일 이내 : 연 8.5% (대출기준금리 1.45% + 가산금리 7.05%)
16일~90일 이내 : 연 9.0% (대출기준금리 1.45% + 가산금리 7.55%)
90일 초과 : 연 9.5% (대출기준금리 1.45% + 가산금리 8.05%)
* 매월 첫 영업일에 징수 (상환시에는 상환일에 징수)
* 연체시에는 연 9.7%
* 윤년의 경우 계산기간 366일 적용신용거래융자 가능종목 상장종목 (관리·투자경고·투자위험종목, 위탁증거금 100%로 지정된 종목 및 기타 회사가 정한 종목은 제외) 상환방법 상환기일 전이라도 전부 또는 일부 상환 가능
(매매에 의한 상환시에는 당해 매매거래의 결제일에 상환됨)※ 의문사항 또는 불만(민원)이 있을 경우 키움금융센터(1544-9000) 또는 인터넷 홈페이지에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이1332),한국금융투자협회(2003-9423) 등의 도움을 요청할 수 있습니다.
□ 본 설명서는 이 상품의 중요내용만을 선별하여 요약한 것이므로 이 설명서에만 의존하지 마시고 신용거래설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
(키움금융센터 ☎ 1544-9000, 홈페이지 www.kiwoom.com)
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